wendy_hx

继续，房子算是落实，下面的问题又来了，09年10月份又是个买房子的高峰，政策在中秋节前后有了非常大的变化，放贷审批开始收紧，而此时，我的房主还在排队清理贷款，我很担心因为我们已经有了2套房子而不批给我们贷款，，，因为我们还是想贷款出来，因为差价已经给了房主，低评也可以搞定，唯一不确定能不能贷款，当时我俩的情况是，有些积蓄，但还不想手里没钱，想留下一部车钱。中介介绍了中国银行的贷款，于是漫长的贷款路开始了，此时距离我们签订合同成交过了1个多月。

wendy_hx

此时，银行的银根收紧了，批贷款很难，我们反复给贷款员打电话，我们的房主也是经常来电话询问，房主很nice，委托自己的姐姐姐夫来办理，只有过户那天见过面，一个文静大方的女孩子，貌似比我们大不了太多，是个中国驻外公司的技术骨干，气质好的呀，一家子好人，没有因为贷款的不顺利而给我们加价，还亲自开车带我去找贷款员，我总觉得是上帝帮了我，让我遇到这么好的一家人。

贷款员当时忽然来电，说你们是四套房，不批贷款，我的汗都下来了，一切都那么好，怎么又出了变数，于是赶紧让老公把我们卖房子的合同和单据全部传真到中国银行，于是贷款也顺利办理成功，算第三套房子，利率按照基准利率打85折，当时首套房子是7折，也就是说我的贷款都是利息很低的

大地：我的那套基准利率7折
我老公的那套：公积金基准利率
假日风景：基准利率85折

就是在10年初，央行就出政策了，不再批复第三套及其以上的住房贷款，我们又打了时间差，一切都是刚好刚好。。。

wendy_hx

此时呢，我们的贷款已经批复了，2010年2月份开始正式还贷。
我们贷款50w，30年，这样是银行最喜欢的年限，因为利息高，如果真的30年还清，利息就该跟本金相等了，怎么办呢？我们想到了中德住房储蓄。
于是，我们的问题是，如何从中德得到利率比较低，3.3%的贷款？贷款年限是多少？于是经过咨询，我们又开始了下一部复杂的操作。

1。找到了客户代表，讲明情况，得到的答案是这样，如果想贷款50万，必须在中德存够25万，并且符合他们要求的“经验值”而且不可以一次性存够，要按照合同要求每个月每个月的存，大概要3年左右，但是当时还一种通融的方法，就是我存12.5w ,然后客户代表帮我找“经验值”足够的合同，转到我的名下，这样我就符合了预先贷款的条件。
2，符合条件，但是只有12.5w,想要贷款50万，需要另外的12.5w，那么就可以每个月来换，但是这个12w5的利息不是3.3%，而是3.85%。利息也和普通银行不同，是平均到每个月的。

wendy_hx

估计很多人就该觉得这么复杂，有这个必要吗？为什么要置换？
我来说说我的考虑：
1。并不是手里没有钱，相反，我们当时的现金还是很充裕的，但是当时我们的判断，央行这种优惠利率不会持续很久，必然加息---事实证明，我们的预测对了，7折很快没有了，加息了7次

2。在通货膨胀压力大的情况下，借债是合适的，但是给这么多的利息，也就是50w利息，实在是过多，我们俩计划在40多岁的结束所有的贷款，转变生活重心 。

3。3.3%11年的确帮我们省了好几十万的利息，但是并不适合所有人，适合的人群是不愿意提前还贷的人，而且还有能力每个月承担一定数额的贷款。

wendy_hx

在2010年的6月份，旷日持久的中德储蓄贷款也批复了，我们开始预约中国银行，清掉那里的贷款，8月份，中德给了我们50万，中国银行的贷款解除，撤抵押，转为中德住房储蓄来贷款，每个月的贷款并没有增加，但是贷款年限减至11年，利息暂时减低至3.85%。又一个难题被我攻克了，我也是不多的在中德成功申请贷款的客户之一。

wendy_hx

此时，我的买房故事才告一段落，2011年初，我的宝宝出生，，，等到宝宝10岁的时候，我的贷款就全都没有了，，，不知道我算不算是笨鸟先飞，总之，我觉得这一路走来，真的很累，不过也就过来了，从一无所有到了现在房子有，车子有，现金也有，而且经济状况前所未有的好，感谢老公，感谢老爸老妈，还要感谢自己，在自己最美好的年华没有辜负时光的恩赐。

lanyuqing

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说到底应该庆幸你比我们80后早出生几年，赶上好时候了，苦了我们80后的孩子，唉

wendy_hx

回复 susan@tj 的帖子

没有全都到中北镇，我妈的房子和我婆婆的房子还在市区，而且还都不算太老，婆婆还在住，妈妈的房子出租了。
主要是妈妈和婆婆的房子都是地铁房，交通都比较不错，有发展。将来如果孩子上学都可以作为落脚或者卖掉再买。暂时来说，房子不再是困扰我们的问题的了。

wendy_hx

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说到底应该庆幸你比我们80后早出生几年，赶上好时候了，苦了我们80后的孩子，唉 ...

其实也没有，我当时遇到的困难一样很大，都是咬牙坚持下来的