LKinHK

3.避税避债

其实就所得税而言，无论是香港的人寿产品还是大陆的产品，针对于其分红和赔偿的款项，现阶段均不收个人所得税。就遗产税而言，香港在2006年已废除遗产税，而大陆现阶段无遗产税，故现阶段两地均不存在遗产税的问题。但是坊间多次传闻大陆遗产税正在酝酿中，在未来是否会缴纳遗产税还是个问号。同时，大陆方面虽已在法律中规定人寿理赔金不属于遗产，但针对于分红部分的收益是否会纳入遗产范围，仍有争议。故针对于避税来说，持有香港保单的纳税风险比大陆保单低的多。

就避债而言，这是一个较为复杂的问题。由于香港金融业极其注重顾客隐私且两地金融信息的交换存在天然的障碍，故大陆相关债权人很难得知债务人是否在香港持有保单（除非债务人自己告知）。同时，又因为香港法律和大陆法律之间存在着较大的司法障碍，就算债权人知悉债务人持有香港保单，其面临的相关追债程序也是相当复杂。故总的来说，投保人持有香港保单是很难被债务人追债的。

LKinHK

总结，美金储蓄分红险是一类投资稳健型寿险。投保人只需在前期投入资金，便可轻松应对未来家庭的刚需开支，成功做到懒人理财。

LKinHK

下面我们来讲讲高端医疗险

高端医疗险，顾名思义，是为高净值人士提供的高保额、高医疗保障、高医疗质量、高服务水准的健康医疗险。同时，高保费也是它的特点之一。

简单地说，大家可以把投保高端医疗险理解为持有国内公立医院国际部、特需门诊、国内外私立医院的VIP就诊卡。

我将逐个介绍高端医疗险的重要特点，以使大家对其有个大概的了解。

LKinHK

1.全球保
关于保障区域，投保人投保高端医疗险有三种选择，亚洲地区、全球（除美国外），全球（包含美国）。三种选择除了在保障区域上有所不同，其各自的保费也是依次升高。

LKinHK

2.高保额
高保额，即高端医疗险的可赔付额高。一般来说，香港保险市场上的高端医疗险，其个人终身保额最高可达5000万港币，年保额最高可达2000万港币。
但是，此项并不意味着所有疾病都能受保（通常不保艾滋病并发症），也不意味着所有与治疗相关的费用均能全额报销（有的保险不能报销**捐赠人的手术费用），具体受保范围、保障额度需要投保人仔细查阅每份保险建议书的细节。

LKinHK

3.高保障
高保障，意味着高端医疗险能提供涵盖门诊咨询、入院手术、术后护理、全球救援等一条龙的高端医疗服务。投保人不光能全额报销门诊、手术、住院、出院护理等费用，同时其还能报销透析、化疗、电疗、靶向治疗等费用，甚至还能通过高端医疗险买到在国内没有上市的最新靶向治疗药物。

LKinHK

4.高质量
高质量服务，即投保人可尽享国内外私立医院、国内公立医院国际部、特需门诊等高端医疗资源。甚至在高端医疗险保障范围内的每个环节，投保人均能受到最专业、最舒适的服务。

LKinHK

5.就医直付
就医直付区别于报销，即投保人可不带一分钱地前往保险公司指定的合作医院完成各项治疗，其治疗期间所有的花费均由保险公司直接支付给医院。但是，目前来看，提供就医直付的医院在大陆还是相对较少。

LKinHK

6.高保费
对于高端医疗险来说，高保费无可避免。同时，由于高端医疗险是消费型保险，故投保人需要每年交付保费，且保费会根据受保人年龄、医疗成本通胀等每年上涨。
最关键的是，针对于大陆投保者，一般而言，香港高端医疗险保费会比港澳本地居民贵50%。

LKinHK

总结，高端医疗险很优秀，是重疾险很好的一个补充产品，甚至说可以取代重疾险。
但是，对于内地投保者来说，香港高端医疗险保费过于昂贵（加价50%），且不太适合一般家庭与一般人士，故在投保人已配置社保、团体医疗保险、重疾险的情况下，本人不推荐购买此类产品。