玩法 现阶段,大额万能寿险保单主要有2种玩法,即保单抵押融资与成立家族信托。
1.保单抵押融资
保单持有人可通过抵押融资大幅降低保费,甚至可以实现“空手套白狼”。
由于万能寿险非常灵活,且其拥有较高的现金价值。故持有人可以将保单抵押给私人银行得到贷款(最高可获得保单生效首日现金价值的90%),并可将贷款用于购入银行指定的债券,甚至可以用于公司运营、个人消费。
举个例子,投保人老王购入保额100万美元的大额万能寿险保单,他选择一次性缴清所有保费30万美金,保单生效首日的现金价值为24万美元。此时,老王可以选择将保单抵押给私人银行,获得24*0.9=21.6万美元的贷款,其实际缴纳保费仅为8.4万美元。由于现阶段香港利率极低,且保单综合年复利可达4%,故投保人不光可享受低额购得保单的优惠,也可以通过保单分红来对冲贷款利息。
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