孩子年龄小，也难免会磕磕碰碰，出点小意外。另外，许多疾病现在正趋于低龄化，一旦患病，医药费、住院费是一笔不小的开支，会给家庭造成负担。因此，为孩子购买一份合适的保险极有必要，在关键时刻能为家庭提供一份保障。 和人寿保险、健康保险一样，少儿保险也是越早买越便宜，而目前，大多数保险公司都接受刚30天以上的婴儿投保，婴幼儿时期购买保险，可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司，且婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。 在为子女选择少儿险时，可考虑选择带有“保费豁免”功能的保单，一旦投保人不幸身故或全残，保险公司将免去孩子以后的保费，但保险合同继续有效。 保费豁免功能是少儿险有别于银行储蓄“存多少，取多少”的最大区别，也成为很多家长选择少儿险的根本原因。因为单纯靠银行储蓄，在家长发生意外的情况下，留给孩子的只能是一笔银行存款，但少儿险则可以继续为孩子提供保障。 需要注意的是，选择了有保费豁免功能的少儿险后，保费要选择期缴而非趸缴，因为只有期缴方式才能应用这一功能。 相当一部分家庭为孩子购买各类少儿险的同时，作为家庭支柱的自己却不买任何保险，这种情况是很多家庭买保险时最容易犯的错误，建议家长应该先为自己购买部分重疾险、意外险。 专家提示，在购买保险时，应从家庭的经济状况出发，一般情况下，家庭保费支出应占家庭收入的10%至15%，其中家庭经济支柱的保费支出又应占到全家保费支出的50%，次经济支柱占30%，孩子一般控制在20%左右。 目前与儿童有关的保险品种多样，包括教育保险、健康医疗险、意外险乃至带返还功能的储蓄型、分红型产品，而且保险公司越来越倾向于推出一系列组合保障计划。 不同的少儿险种可以解决不同的问题，家长在购买时首先要搞清楚保险需求。一般来说，父母为子女投保有以下几种需要：为子女的意外伤害提供保障；解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用；筹措教育基金；保证子女在父母发生意外后能正常生活。 对打算为孩子买保险的父母而言，应把保单的保障作用放在首位。做家长最担心的，就是孩子出现意外，因此首先应买一份商业意外险以备不时之需。此外，在有条件的情况下还可附加健康险和重疾险。 教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。不仅可在被保险人到一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。 缺点是，短期不能提前支取，资金流动性较差，早期退保可能本金受到损失。 分红产品不仅具有一般保险产品的保障功能，如生存领取和死亡保障等，同时多了一项附加功能——分红。简单地说，除了得到保险保障之外，分红保险的客户还可以参与分享保险公司的经营成果。保险公司在实际经营过程中如果产生了可分配盈余，且对盈余进行分配，就是我们平时所说的红利。 从目前市场上的儿童险来看，已出现可单独购买的侧重医疗保障的儿童重疾险，而以医疗、意外等保障作为附加险附在教育金保险之后的组合保险计划已十分普遍。对于那些需要全面保障的家庭来说，这些组合计划类保险产品应该是最佳选择。 | 
发表于 2009-6-13 12:18
