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本帖最后由 马之云 于 2013-10-28 11:26 编辑
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理财金字塔.rar
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根据理财金子塔，投资者想做到投资有一定收益，且风险相对较低，大部分信托产品和基金定投可以做到，可是信托产品门槛较高，不适合普通投资者。适合普通的投资者的只有基金定投，但基金定投的选择不好把握。
在香港，投资者若要实现基金定投，通常是购买一种以保单形式包装的投资组合户口，也称之为“101计划”，其供款金额全部用于投资，如若供款期内出现意外，则可以返还已供款总金额的101%，以维持其保单的法律形态。香港海外101基金定投计划在香港已经有10多年的历史，是可投资于环球的金融市场的金融投资产品，可选择行业基金，地区基金，长线投资的101基金年收益大概为15%，并属复利增长的金融产品。认购要求本人亲自去香港购买，这是香港法律规定，旨在保护投资者的利益不受侵犯。
其实在国外，也是采用保险公司的方式，好处是可以享受保险公司的免税，法律保障，隐秘性等多重优势，而且还是资产转移的利器。
| 投资领域 | 海外基金 | 国内基金定投 | | （股） | 全球市场区域市场单一国家单一行业已发展国家新兴市场
| 单一国家（中国本土）股/偏股 | | （债） | 全球市场新兴市场高收益
| 单一国家（中国本土） 债/偏债
| | （另类投资） | 对冲衍生产品证券化资产保本产品
| 股债混合 保本产品
| | 优点 | 1.面向全球，投资组合多元化，降低投资风险2.基金市场成熟稳定3.产品公司逾300年历史4.种类齐全，选择多5.透明度高，客户可以看到自己购买的基金的表现情况6.国际经验丰富的专家管理，专业的研究团队7.清晰严明的游戏规则8.投资门槛低（年投资1200美元起），无封顶9.流动性强，随时转换，认购、赎回和转换（免费）10.优质的理财师跟踪服务11.资产离岸，不受中国法律约束
| 1.申购方便，在自己喜好的银行办理即可2.没有年限，随时可赎回（不知道是好还是不好了，不能做到强制储蓄）3.投资门槛低（500人民币） | | 缺点 | 1.一般人不了解海外基金表现，只有通过信任理财师获得信息2.需要一定的资产管理费用3.须本人到香港相关机构办理手续（保证合法性）
| 1.投资单一国家，风险高，不能做到有效分散投资风险2.中国基金市场不稳定，难以把握定投基金3.种类单一，只能投资于A股4.低透明度，客户无法知道自己购买的基金和表现情况5.不灵活，不能根据市场动向做投资组合调整6.购买后没有人跟踪服务7.需要一定的资产管理费用8.要买卖差价
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发表于 2013-10-28 11:26
