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6月初，香港保险业监理处（下称保监处）发布的一季度保险市场报告显示，报告期内香港地区保险业保费总额为1220亿港元，同比增长20.7%。

同去年四季度的市场报告一样，香港保监处此次也没有列出内地访客保单数据。该项数据的最近一次发布是在2016年前三季度报告中，当期香港地区保险业向内地访客发出的新保单保费为489亿港元，占其个人业务总新保单保费（1323亿港元）的37%。

虽然一季度报告没有列出内地访客保单数据，但香港保险业内人士透露，该数据仍然在持续增长，今年一季度，香港地区保险业对内地访客发出的保单保费同比增长一倍左右。

以上来自于《中国经济周刊》

近几年来，随着无数内地客户蜂拥而至香港投保，两地媒体的接连报道，以及两岸民众的高度关注，香港保险如日中天。但，大家对香港保险评价太过于极端，不是一边倒地叫好，就是一边倒地批评，很少有人能作出客观、中立、理性的评价。在这里，我试着发出一些理性、客观、冷静的声音，让大家对其有更深入的了解。

先说说我个人的经历。

几年前我在香港上学的时候，我就很纳闷，为什么会有这么多人千里迢迢、舍近求远地赶过来买保险？他们光是路费就是一笔不少的开支，更别说还要承担香港世界闻名，高额的食宿费用，甚至还有很多妈妈不辞辛苦地专门跑来香港给宝宝买保险。

事出反常必有妖！于是经过一系列调查，加上接触了香港最大四家保险公司的一些管理层和资深代理人后，我发现香港保险和内地保险最大的不同就是主要客户群体不一样，即香港保险主要面向中产阶级。那么是什么原因造成了这个不同，我想应该有以下几点：

1.香港保险业历史悠久、高度成熟、竞争激烈。香港是全球三大金融中心，是内地多年和全球交流的通道，其保险业务历史悠久。再加上其拥有极度自由的经济体制，故各大保险公司之间的竞争极其激烈。最终共同导致了保险行业的高度成熟。

2.保险业监管严格，透明度高。香港有政府设立的，具有监察功能的保监局，有处理个人保险纠纷的索偿投诉局，有受理关于代理人投诉的保险代理登记委员会等多个组织。有关保险的公司的多项重要数据和案例均被披露在各个机构官网上，透明度极高。

3.保险产品较为优秀。无论是保费、保障范围、分红、疾病定义，还是售后服务，香港保险产品总体上都具有较强的优势，且香港保单均为美元保单，可对冲人民币汇率风险及转移持有单一货币的风险。

4.保险代理人平均素质高。大多数代理人是香港各大高校硕士、博士毕业，其本科大多数来自于内地各大985.211高校。故对比内地各大保险公司的代理人，客户更安心一点。

简单来讲，客户投保就是买份安全感，来香港的客户只是他们更认可香港保险，觉得香港够安全而已。

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有人知道60多岁的老人可以上的保险有什么吗？

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2.保障年限长。
一般来讲，重疾险都是保障受保人终身，更准确地来说，都是保到受保人100岁。简单来讲，如果我们给刚出生的儿童投保重疾险，这份保单能陪伴到他/她100岁的时候。而给一位30岁的男性投保，这份保单最多只能陪他70年了。

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同时，为儿童配置重疾险，有很多优势。

1.保费便宜。相对于大人投保重疾险而言，给儿童投保重疾险会便宜很多，因为宝宝的风险系数相比成人来说很低。以主流重疾险举例，同样是20W美元保额的重疾险，0岁的男孩子购买重疾险和30岁不抽烟的男性购买重疾险相比，其总保费能差到接近40W人民币。

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对于儿童来讲，它的意义是给我们多一个选择。儿童并不是家里的经济支柱，他们病了，作父母的扛起来就行。但是，一方面，儿童危疾的治疗对医疗手段、医疗技术和医疗设备等有更高的要求；另一方面，医疗通胀让治疗费用越来越高。所以，儿童的重疾险，其实是给我们多一个选择，就是可以在不考虑金钱的情况下，给孩子提供最好的治疗环境。

所以，对于儿童而言，重疾险可以给我们提供多一个选择，可以尝试最好的药物，可以拜访最好的医生，可以去国外看病，而不用考虑钱的问题。

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重疾险：

重疾险对于成人和儿童，有着不同的意义。

对于成年人来讲，它的意义是作收入补偿。很简单的一个道理是，危疾的常规治疗费用往往不会击垮我们。因为我们基本都有医保和团体医疗险，而剩下的治疗费用，我们求助于亲戚朋友，甚至众筹，总能搞定。但是，不幸地是，一旦我们真正得了某种危疾，丢掉工作的概率基本是90%以上。所以说，我们收入没了，团体医疗险公司也可能不给续了，同时还有房贷车贷要还，老婆孩子要养，自己还要治疗。不说其他的，自己的心情都会很差。

所以，对于成年人而言，重疾险主要是用来保障收入，让家庭正常运转，自己也可以安心养病，同时还可以尝试最先进的治疗方法和标靶药物。

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儿童医保：

大家都对“医保”耳熟能详，其是伟大社会主义国家的特色产物，性价比极高。但是很多人可能对“儿童医保”不太了解。

类似于医保，“儿童医保”是儿童保障方案里，最最基础的保障。同样的，其性价比也是高的让人感动，特别是在某些沿海发达地区。

简单来说，“儿童医保”就是每年花不超过100块钱，买一份涵盖门诊+住院的医疗险。另外，在不同的地区，其价格，报销比例和额度，报销范围会有所不同。在价格上，一般都在两位数左右；在报销比例和额度上，关于住院报销，在某些发达地区可以报到80-90%，关于门诊，每年可以报数百到数千元；关于报销范围，与医保类似。

儿童医保就是一件基础款背心，在天气热的时候，穿上它就够了；但是总有天气冷的时候，这个时候，只穿一件背心，可能就有点问题了。

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总的来说，在为儿童配置保障方案时，我们需要遵循的思路和方法，非常简单。

大致说来是，先配置儿童医保，再配置重疾险，后配置住院医疗和意外。

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接下来我们讲讲怎么做好儿童保障。