老虎已成精

我想说的是 减少月供才是王道，减少年限绝对是浮云。为什么这么说呢
首先来说说的贷款经历 ：
4年前 我贷款了54万 最初的时候每月月供为3200元 经过不断的提前还贷（基本上每年8万块现金+公积金余额冲贷）现在每个月我们两个人公积金能剩下5000块。如果我们一直用缩短年限，我俩公积金每个月就剩下1800 。 到目前为止月供不到400块钱。今年我家拿公积金就可以清贷了。
我谈谈我的心得吧
1、减少月供省利息是看得到的 月供3200元 每月要还 1700的利息 而  每月还400元 支付的利息只有200多，如果你每次都是缩短年限，你会发现你现在每个月还在还3200元 还要支付1700的利息。你所谓的提前还贷一分钱的效益也没产生！

如果你打算清贷，如果你每次都选择缩短年限，等到你清贷后你会发现你一分钱也没省下（还不如你把所有清贷的钱存银行5年，然后一次性还款合适，那样毕竟还有银行的5年利息呢）。

老虎已成精

你们所算的减少年限合适 是指的全贷款周期算出来的。比如你们贷款20年 然后提前还款了5万块，就不还了。这样20年后，你们的合适，但如果你打算10年还清，还是减少月供吧。

xizilp

不懂啊

鲁川-铭铭妈

算不明白呢

bmh707

老虎已成精 发表于 2013-4-12 00:32
我想说的是 减少月供才是王道，减少年限绝对是浮云。为什么这么说呢
首先来说说的贷款经历 ：
4年前 我贷款 ...

你只算你每个月支出的利息了，还应该算你支付的总的月数。原先还十年的利息，现在通过缩短年限只需要还五年了，虽然每个月利息不减，但总额省了啊

老虎已成精

回复 bmh707 的帖子

你所算的是1锤子买卖，你忽略了月供减少产生的效益。
就按你说的例子  比如你贷款20万  期限为10年  每月还款 2076元。 最后还款为2023年
现在一次性还款 10万元。
一、 缩短年限法
每月还还款 2076.31 最后还款期限为 2017年  你所付出的利息是多少呢  38269.63
二 减少月供法
2013年 每月还还款  1007.86      
2014年  一年的时间你可以省下   1.2万用于提前还贷     还款后月供变成   876.94      
2015年   节省地利息一年你可以存出1万4                      月供变成          600多
2016年   你大概能存出1万7 用于提前还贷       月供变成 不到400
。。。。。基本上2017年你也还完了。。。。
。。。。。
如果你死抱着减少年限 你自己算算自己都掏了多少利息吧      

我一会整理下我的还贷资料发上来让大家看看。

kisswinne

脑子不够用，算不过来啊

bmh707

老虎已成精 发表于 2013-4-12 14:14
回复 bmh707 的帖子

你所算的是1锤子买卖，你忽略了月供减少产生的效益。

我怎么觉得你重复计算了，你把省下的月供又用于提前还贷了，这样下来，你提前还的不止10w这个要计算清楚，其实只算你最后还的利息就可以了，因为不论哪种方式，本金总要还清的。我感觉这两种方法最后效果是一样的，当然我不懂怎么详细算。

如果你认为，减少月供可以每月省钱投入下一个还款。那减少年限，也同样省下了减少的那部分时间的公积金，对吧

老虎已成精

回复 bmh707 的帖子

是不止10万，但新投入的钱是因为减少月供而节省出来的，并不是从你生活费里出的。你减少还款年限就不会产生这部分“收入”。我6楼的帖子得出了 两种还款方式大概都能在第五年左右还清贷款，但付出的利息绝对不一样，你可以好好算算。
另外，你说的省下了减少的那部分时间的公积金，很可能因为你提前一次性结清贷款而化为乌有。
你贷款20万 第一年还10万  缩短年限为5年。。。 然后再第3年的时候你结清贷款。这时候你会发现你第一还的10万一分钱的效益也没产生，因为缩短的是5年，而你还清贷款是在第3年。。。。（贷款时间越长贷款额度越大，这种现象越明显）

huanhuanwk

假如现在的公积金已经够还房贷了，但也2000出头，是要继续提前还好， 还是把钱用在其他地方好呢