popwife

      这是我今天晚上仔细研究公积金管理中心提供的表格的成果，也许很多麻麻们早就发现了，也是一直这样做的，但是因为我身边的同事朋友，还有很多人意识不到已经走入了误区，所以我特意熬夜上来发帖，想和麻麻们分享一下我的成果。希望对大家能有帮助~~      
      很多人认为，还房贷最理想的状态就是--------公积金够月供，不需要用现金补贷款。于是，很多人对于公积金每月缴存多少，月供还贷多少，还剩下多少余额根本就是不管不问；更有人认为，公积金也提不出来，着急做什么大额还款，还不如等买二套的时候用呢。现在我就说说我今天晚上研究的成果吧。
       拿我个人的情况来说吧。我是2009年2月份买的首套房，当时正值全国房价低靡，楼市很不景气，买房的时候，开发商推出了好多好多的优惠，最终我们以56万成交了面积90平米的小高层一套，算下来是6200元一平米，而如今我们小区二期的期房都已经到12000多了。当时的政策还是新房首套可以付20%的首付，于是我跟老公俩人凑了凑，就没找家里要钱，自己交了首付12万，用公积金贷了45万的款。当时觉得45万是好大的一笔数目，而如今的房价看来，还不足我同事买房贷款的一个零头。
      好了，说说我们还贷的过程吧:边看图边解释

第一年月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。还了两个月之后，我俩决定把公积金的余额做一次大额。当时我俩公积金里的余额共计11万多。在还了两个月月供2600之后就做了这次大额。
       看编号3：2009年11月11日，归还本金119243.06元，利息是-243。这是什么意思？就是说，在做大额之前，我每个月要交给银行1400多元的利息，但是做了这次大额之后，2009年11月这个月，我要交给银行的利息就是-234元，也就是相当于银行给了我234元的利息。
     看编号4：做完第一次大额之后，我的月供由原来的2600多变成了1900多，其中900多的本金，1000多的利息。比起做大额之前的1400多的利息，相当于我每个月少还给银行400多元的利息。当时我和老公的公积金加在一起大约是3000多元，每月还1900多的贷款，还能富余出1000多块钱。这样这些余额就在公积金帐户里存着。这样的月供1900的状态一直持续到2010年的11月。
    看编号16：我跟老公的公积金每月还完贷款结余1000多，这样存了一年多，我们的余额就成了一万多。于是编号16显示2010年12月23日，我们进行了第二次大额还款，归还本金15592.86，利息是-11.72.接下来的月供就变成了1800多。姐妹们有没有注意到，利息是-11.72元，相当于银行又退给了我11.72元的利息。这样，月供1800的日子又持续了半年的时间。
    看编号23：我们单位公积金突然暴涨，一个月多了1000多块钱。于是，我的公积金帐户的余额就又多了。编号23显示2011年5月4日，我们第三次大额还款31096.27元，利息-96.27. 再啰嗦一次，就是相当于银行退给了我96.27元的利息。做完这次大额，我们月供变成了1700多，其中本金700多，利息900多。月供1700的日子持续了有5个月。
    最后看编号28：我们在5个月之内，公积金余额达到了13013.98元，于是编号28显示 我们在2011年9月21日大额还款一次，归还本金13013.98，利息是-13.98.
      从开始还贷的一个月1400多的利息，到现在一个月900多的利息，麻麻们可以自己算一下，省了多少钱~~   
     我们09年10月份开始还贷，两年还了20万多一点，现在的贷款还剩下24万多一点没有还清。按照我们这样的进度去还款，基本上再有两年就能还清了所有的贷款了。也就是我们用了四年的时间，还清了45万的贷款。当年在做贷款的时候，我们算了一下，按贷款45万，20年还清这样的进度，到还完的时候得还70多万。相当于给了银行30万的利息。而如果按照我们现在的进度来讲的话，最多给银行4万元的利息。再给姐妹们提供一组数据进行比较：按照我们第一次还款的记录来看，月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。如果我们把公积金放在那不管，每个月都让他自动代扣的话，利息是多少钱，亲们可以自己算一笔帐。
     不知道我啰里啰嗦说了半天，大家有没有看懂，其实并不复杂。归根结底一句话，就是只要你公积金里有余额，就尽快去做大额还款！希望这篇帖子能够唤醒那些以为不用现金还贷款就不用理会公积金的姐妹们~~
   

hjq2782

很棒的帖子！

长婷晚风

公积金很高

曦曦笑嘻嘻520

可能我的想法跟亲不太一样。我们是06年买的房子 40万70平 贷款19万 贷款年限16年 月供1600元，公积金每个月共缴存1400元 现金补贴200元。最近我也有了一次性还清贷款的想法，就仔细算了算。目前还有13,。5万的欠款，如果一次性还款的话，供节省利息1.6万把。为了省着1.6万 我得先拿出13.5万来缩水我现在的生活质量，设想一下1.6万在6年后能做什么？大概只能买一部新潮手机？ 所以，还是因人而议，像亲这种公积金高的，还是比较合适的。像我们这种组合贷，公积金余额又很少很少的，就不合适了。

wendy_tj

楼主真棒啊，值得学习！

开心开朗

回复 popwife 的帖子

我现在公积金贷款可以冲每月的月供，那这样的话我是不是存钱平贷也可以减少利息？

晨曦1130

太有用了，还是LZ厉害，我们家基本上基本上就是放任不管，让他自己扣，现在感觉这几年是真亏了

runpao

对了，我上个月刚去还了次大额，赶上人不多，一小时就办理完了，现在手续简单些了，也不用复印件了，就带着结婚证，身份证，公积金卡的原件就行了

runpao

我09年结婚买房组合贷款了65w，当时就把公积金余额冲抵了10w，就是开始还款那两年我和老公的公积金也不高，还要贴钱的，我当时就想的早点还钱少给点银行利息，就用那两年的积蓄还了20w，减轻了些还款压力，但是这两年我们俩的公积金都涨起来了，我就后悔还那个钱了，现在都是用的公积金余额还贷，每年也能还个6w左右，希望再用两年时间还掉贷款。

xyj29425067

回复 zl_ever 的帖子

哦，我明白了。

我也得去问问去了，正打算用公积金买二套呢，谢谢亲的回复，呵呵！