臭闺女

以前对社保不是很了解，总以为是交得越多越好，因为你交得多，公司相应就交得更多。但是最近这两天仔细研究了一下社保政策，真是有点大吃一惊，发现完全不是这么回事，从某种意义上来说，反而是交得越多越亏。
        以上海为例，社保的基数上限是前一年的平均工资的三倍，2006年为2235*3=6705元，假设你的工资为8000元，那么将以6705为基数缴纳社保。
        首先是养老保险，这个金额是最大的，个人8%，即536元，单位22%，1475元。但是请注意，单位交的一分钱都不会进入你的个人账户！全部用于社会统筹。那么到了你老了养老金怎么领取呢，这个我在网上查了一下，居然找不着一个明确的官方文件说明。比较普遍的说法是，养老保险累计缴纳15年并达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金，养老金金额=基础养老金＋个人账户养老金=退休前一年全市职工月平均工资×２０％＋个人账户÷１２０。这就相当于，除了个人账户不一样外，大家领的基础养老金都是一样的。那么显然现在交得越多是越亏的，因为个人账户其实都是你自己交的钱，你不交社保把它存银行也是一样的。但是公司替你交的那部分就完全替国家做贡献了，交的越多贡献越多。难怪很多公司都把基本工资开得很低，而提高奖金和补助，这样可以把省下来的那部分保险作为福利发给个人。而同时，你享受的养老保险待遇不会有什么差别。
        再说医疗保险，个人2%，134元，单位12%，804元。同样，只有自己交的进入个人账户，单位交的全部被统筹。医保的报销政策是：对于门诊，先由其个人帐户资金支付，帐户资金用完后由个人自负。说白了就是一分钱不给报，而且还只能去指定的医院用指定的药！对于住院，有个起付标准，好像是两千多吧，这个标准以下由个人账户支付，个人账户不足的自己掏现金，也就是这两千多还是全部你自己出。超过起付标准且低于医保最高限额的由统筹基金支付85%。这个标准同样是大家统一的，与你交得多少没关系。与养老保险一样，公司交的那部分医疗保险被国家给"劫富济贫"了，与你没有任何关系。
        其次失业保险，个人1%，单位2%，加起来200，这个真的是一点用都没有，反正你都拿不到，即使你真的失业了。
        最后是住房公积金，个人7%，单位7%，一共938，这个倒是全归你个人，不过说到底其实本来就都是自己的钱，国家没有投进任何福利。
        这样算下来，公司在8000的工资以外，还要替你交1475+804+134+469=2882元，相当于实际每个月为你付出了10882元，而你实际得到的呢？首先，扣除社保后的工资为，8000-536-134-67-469=6793元，这6793元要扣掉663元的税，到手现金是6129元。
        再算上你个人账户里的养老保险、医疗保险以及公司和个人交的公积金总额，你一个月的实际收入为6129+536+134+938=7737元。
        我们假设另外一种情况，还是这个公司，它每个月在你身上的预算是一样的，即同样为你付出10882元。但是它把基本工资开得很低，按上海市规定的社保基数下限（月平均工资的60%，即2235*0.6=1341元）给你发，剩余的钱以奖金和补助形式发给你。这样，公司需要交纳的社保为：295.+160.9+26.8+94=577元，你个人交纳107.2+26.8+13.4+94=242元，扣掉四金后工资还剩1099元（还没到个税的起征点）。
         公司可以给你发的补助为10882-1341-577=8694元，这样你的补助加上扣除社保后的工资一共为：8694+1099=9793元，这9793元扣掉所得税1263元（据我所知很多公司这种福利和补助还可以避税，姑且把这个算上吧，毕竟纳税是每个公民的义务）剩8530元，这就是你到手的现金。算上个人账户的保险和公积金，一个月实际收入为8530+107+27+198=8862元。与上面一种情况相比，公司为你付出的钱都是10882元，但是你到手的现金多了8530-6129=2338元，实际收入多了8862-7737=1125元。而你享受到的基础养老金、医保统筹金这些国家福利是一样的！
        不能不说这是一种很不公平和合理的制度，社保至少应该保证"高投入，高福利"，但是实际上反而成了交得越少，却能获得更高的利益。不知道这应该是谁的悲哀。
其实，现在的社保资金都是现收现支。个人账户全是空帐运行。
         好，说现在工作的人养现在退休的人，可以来看看中国将来30年，可以说现在是中国最好的人口红利时期，后面的孩子没有现在70/80代多，可以去留意一下现在小学中学的班级数。
而30年后，中国老人将占到30%，总数是前无古人的3亿。
         这时候谁来养？不要指望将来年轻人来养，根本没有年轻人了。
         再考虑通货膨胀因素。30年后的1000块，不可能还是现在1000块的购买力。想必大家都清楚。30年后的1000块，我保守估计一下，如果中国还按照这个速度发展，很可能相当于现在的200块。
         一边是空帐运行，一边又要应付通胀。所以说中国的社保是不可能维持的。这一点D很清楚，所以从一开始，公务员就不加入社保，D和D员是不会吃亏的。
         将来社保的支出还要改，社会平均工资的20%是他没法承受的，必定改。
         现在不加养老保险是绝对明智的。 (See attached file: 社保养老金计算办 法.doc)
         社保养老金计算办法
         基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
         1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。
视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限（1993年前的连续工龄）*（1+10%）12.5
          2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
计发月数：（大约为：社会平均预期寿命—退休年龄）*12月，目前60岁退休的为139个月，55岁退休的为170个月。
          3、基础养老金=（（全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2）*缴费年限（含视同缴费年限）*1%。
         指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。
         平均缴费指数=（视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和）/（视同缴费月数+实际缴费月数）。
         视同缴费指数=1993年所在地（市）职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。
          实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。 …

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w3350c

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亲，社保有三个不确定：交费年限不确定、交费多少不确定、退休领取多少不确定，现在的养老险可以交15年，但医疗险要交够20年才能在退休时享受医疗政策，（社保医疗险在退休前是交费享受，不交费即停止）而医疗险做为附加险必须建立在养老险的基础之上，所以我们养老与医疗目前看是必须要交够20年才行，如果亲很年轻，也许国家后面会更改政策加至25年、30年都说不定（10年前只要交够15年就行，现在改成20年了），这就是社保的不确定性，社保只是基本的养老与医疗，所以我们在有社保的基础上为自己购买商业保险是为了我们以后的生活能够锦上添花，在年轻时用保险强制储蓄的形式为自己的老年生活提前规划，商业险有几个确定：交费年限确定、交费多少确定、退休领取多少确定、住院报销上限确定、意外门急诊报销上限确定、大病提前给付数额确定。

w3350c

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呵呵，那是因为这个人之前没有交过费，是从93年开始的，如果是换成现在的年轻人就不一样了，不是几年就回本的。但养老险因为与医疗保险关联，所以为强制性的，主要靠单位交的多，不然国家养不起退休的人员的。你是在很好的企业，有的亲单位只给上最低的，到退休时拿不了多少钱的

轻轻再回首

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是的，您说的是活得长才合适，所以交的那些钱全部都做贡献了，但如果是商业险，无 ...

亲误会我的意思了，我说的活的长是指长寿，还是以我同事为例，工龄40年，养老医疗保险缴费12万（假设数，因为93年前没有保险，视同缴费，），现在退休工资每年4万，3年回本，如果寿命80岁，退休金预计120万，现在任何保险都没这么好的收益吧，这还包括医疗险。

w3350c

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是的，您说的是活得长才合适，所以交的那些钱全部都做贡献了，但如果是商业险，无论自己是否能用得上，起码都是自己家里的人得到，自己为自己做贡献

轻轻再回首

我在单位负责办理退休，楼主的算法不太完整，就现在说，养老保险比商业险好一些，起码抗通胀力稍好一点。养老保险和工龄缴费基数有很大关系，例如我的同事，工龄37年，近10多年保险基数上的比最低高100多，去年退休工资3200多，今年估计能涨到3400。其实不论企业事业公务员，活的长才合适。

张多多2011

，坑爹的天朝

夏洛梦

我们交的是最低的社保~