之前写过提前还贷的帖子下面继续写一下选对还贷方式很重要，提前还贷流程全知道！ - 房产楼市

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管家妞

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1楼

还贷款基本上是每个家庭的一项主要固定支出，选择适合自己的还款方式，一方面可以保证生活质量，另外一方面，可以节省利息！

1.等额本息还款：指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。

通俗的解释就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。这种还款方式适合收入稳定人群，作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
   收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

2.等额本金还款：则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。
   这种还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻！
   由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

   两种还款方式各有利弊，可以根据自己的收入水平，消费观念，还贷压力来选择。一般来说，每个月还款不宜超过家庭总收入的30%，不然会影响到生活的质量。
   至于具体的计算方法，贷款计算器这个玩意相信大家都不陌生哈！

   还有一点需要注意的就是，在签订合同的时候，会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。
   意思就是国家调高或者调低利率的时候，你选的次月就是从国家调整以后的第二个月按照新利率还款，要是选的次年就是调整以后的次年1月份按照新利率还款！
   这个见仁见智，你要是认为利率以后会下调，你就选次月，要是认为利率是上涨的趋势，你就选次年，大部分人选择的是次年调整。

插段话：朋友当年鬼使神差的选了个次月调整，因为那会儿利率一个劲的往下调么。结果到10年的时候就开始蹭蹭蹭的涨，邻居们都是第二年才按照新利率，我是每调一次第二个月就多交几十块钱。不过到12年就开始下调了，基本上恢复到了最初还贷的金额

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管家妞

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2楼

先我想说：提前还款手续不麻烦，准备身份证、银行卡（里面有足够还剩下的房贷的钱）、买房时候和银行签的借款合同，到银行预约申请，一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱。
关于违约金：很多人在提前还贷之前会对这个比较担心，其实就一个电话就可以解决的事情，直接打电话去贷款银行问就可以了。小编是招行的贷款，提前还贷不要违约金。但是银行的人说是有这个规定的，只是目前免收违约金。

不要把事情想象的很难，去做，其实一切都很容易操作！

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管家妞

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3楼

下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：

提前还贷分多种：
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见二楼！
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

(不用还利息，但已付的利息不退)

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
               (节省利息较多)

第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
               (减小月供负担，但节省程度低于第二种)

第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
               (节省利息较多)

第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
               (月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——

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4楼

如何还贷才划算

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。

但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。

如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。

从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。

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5楼

并非所有人都最适宜提前还贷
已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

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rongjie821026 7折利率还有吗？发表于 2013-11-29 09:17

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文美

大本

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宝宝生日: 2006-02-09
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6楼

真好的帖子耶

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管家妞希望给大家帮助哈发表于 2013-11-27 16:49

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管家妞

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7楼

真好的帖子耶

希望给大家帮助哈

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shanmu

一年级

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8楼

楼主的发帖存在典型的误区
对于还贷方式，说哪种方式合算其实是一个伪命题
不管哪种方式，都不存在先收利息的问题，当月所还利息都是根据当月的剩余本金计算得出
下面说法中：
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
(不用还利息，但已付的利息不退)
这是一种想当然。如果有时间，根据等比数列求和公式，推算一下按揭贷款的数学模型，就一目了然了