看了好多提前还贷的帖子，发现很多人真的不懂 - 房产楼市

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老虎已成精

六年级

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宝宝生日: 2011-08-23
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1楼

本帖最后由老虎已成精于 2013-4-12 00:50 编辑

我想说的是减少月供才是王道，减少年限绝对是浮云。为什么这么说呢
首先来说说的贷款经历：
4年前我贷款了54万最初的时候每月月供为3200元经过不断的提前还贷（基本上每年8万块现金+公积金余额冲贷）现在每个月我们两个人公积金能剩下5000块。如果我们一直用缩短年限，我俩公积金每个月就剩下1800 。到目前为止月供不到400块钱。今年我家拿公积金就可以清贷了。
我谈谈我的心得吧
1、减少月供省利息是看得到的月供3200元每月要还 1700的利息而每月还400元支付的利息只有200多，如果你每次都是缩短年限，你会发现你现在每个月还在还3200元还要支付1700的利息。你所谓的提前还贷一分钱的效益也没产生！

如果你打算清贷，如果你每次都选择缩短年限，等到你清贷后你会发现你一分钱也没省下（还不如你把所有清贷的钱存银行5年，然后一次性还款合适，那样毕竟还有银行的5年利息呢）。

点评

hl95920 很有道理发表于 2013-4-14 10:11

12年的龙宝宝怎么还能自己缩短年限呢发表于 2013-4-13 21:34

yoyo20120322 总结的好发表于 2013-4-13 09:47

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老虎已成精

六年级

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宝宝生日: 2011-08-23
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2楼

你们所算的减少年限合适是指的全贷款周期算出来的。比如你们贷款20年然后提前还款了5万块，就不还了。这样20年后，你们的合适，但如果你打算10年还清，还是减少月供吧。

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xizilp

初二

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宝宝生日: 2009-12-25
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3楼

不懂啊

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鲁川-铭铭妈

初三

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宝宝生日: 2009-07-17
帖子: 343

4楼

算不明白呢

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bmh707

三年级

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5楼

老虎已成精发表于 2013-4-12 00:32
我想说的是减少月供才是王道，减少年限绝对是浮云。为什么这么说呢
首先来说说的贷款经历：
4年前我贷款 ...

你只算你每个月支出的利息了，还应该算你支付的总的月数。原先还十年的利息，现在通过缩短年限只需要还五年了，虽然每个月利息不减，但总额省了啊

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老虎已成精

六年级

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宝宝生日: 2011-08-23
帖子: 135

6楼

回复 bmh707 的帖子

你所算的是1锤子买卖，你忽略了月供减少产生的效益。
就按你说的例子  比如你贷款20万  期限为10年  每月还款 2076元。最后还款为2023年
现在一次性还款 10万元。
一、缩短年限法
每月还还款 2076.31 最后还款期限为 2017年  你所付出的利息是多少呢  38269.63
二减少月供法
2013年每月还还款  1007.86
2014年  一年的时间你可以省下 1.2万用于提前还贷    还款后月供变成 876.94
2015年节省地利息一年你可以存出1万4                   月供变成       600多
2016年你大概能存出1万7 用于提前还贷    月供变成不到400
。。。。。基本上2017年你也还完了。。。。
。。。。。
如果你死抱着减少年限你自己算算自己都掏了多少利息吧

我一会整理下我的还贷资料发上来让大家看看。

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kisswinne

高二

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7楼

脑子不够用，算不过来啊

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bmh707

三年级

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宝宝生日: 2008-01-18
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8楼

老虎已成精发表于 2013-4-12 14:14
回复 bmh707 的帖子

你所算的是1锤子买卖，你忽略了月供减少产生的效益。

我怎么觉得你重复计算了，你把省下的月供又用于提前还贷了，这样下来，你提前还的不止10w这个要计算清楚，其实只算你最后还的利息就可以了，因为不论哪种方式，本金总要还清的。我感觉这两种方法最后效果是一样的，当然我不懂怎么详细算。

如果你认为，减少月供可以每月省钱投入下一个还款。那减少年限，也同样省下了减少的那部分时间的公积金，对吧

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老虎已成精

六年级

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宝宝生日: 2011-08-23
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9楼

本帖最后由老虎已成精于 2013-4-12 23:18 编辑

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是不止10万，但新投入的钱是因为减少月供而节省出来的，并不是从你生活费里出的。你减少还款年限就不会产生这部分“收入”。我6楼的帖子得出了两种还款方式大概都能在第五年左右还清贷款，但付出的利息绝对不一样，你可以好好算算。
另外，你说的省下了减少的那部分时间的公积金，很可能因为你提前一次性结清贷款而化为乌有。
你贷款20万第一年还10万缩短年限为5年。。。然后再第3年的时候你结清贷款。这时候你会发现你第一还的10万一分钱的效益也没产生，因为缩短的是5年，而你还清贷款是在第3年。。。。（贷款时间越长贷款额度越大，这种现象越明显）