- 妈豆
- 9171
- 昵称
-
- 经验值
- 8910
- 在线时间
- 1104小时
- 注册时间
- 2012-2-18
- 积分
- 8910
- 精华
- 0
- UID
- 7480857
 
- 宝宝生日
- 2011-02-24
- 帖子
- 1705
|
本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 - {/ J2 i4 G1 L" r
( P* W* y3 Y w) ]8 B) B回复 糊涂妹儿 的帖子
, T* v4 K# p: n7 L
& T( j+ S; i% B5 x发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
% D3 a3 }2 J4 L) ~8 Z
5 H4 G$ s) g3 S我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
6 W$ ^- t/ a1 G6 K/ V8 Q# c
" z) u& D, A) V: I4 W K! I其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。 a: m8 b* ]& C% J" r' u
, N- s# Q& A# v0 n如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。
$ ~% @( R. l/ A5 ?" X6 I如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。
8 H" @" H! y) `7 x! S0 C9 k保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。: J8 K c, P3 Y7 e/ ^( b
4 W+ p" c% W* Z- O
各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
- `# H: ~+ {+ T% I7 }1 i- g6 r/ l( Q$ F% ^3 e5 Z/ S! s! ~
利弊吗。
) O0 n. g; A5 {1 x* d# q" Y$ ^利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
; Y) `0 o4 ]: R4 `弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。7 M) g+ F/ Z# D
4 T" P b6 Y! Y7 `5 C这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130
" |& F. h4 B$ R9 \3 R( k) S v9 @9 c) q; i; t& I
|
|
发表于 2013-2-21 11:14
