- 妈豆
- 9171
- 昵称
-
- 经验值
- 8910
- 在线时间
- 1104小时
- 注册时间
- 2012-2-18
- 积分
- 8910
- 精华
- 0
- UID
- 7480857
 
- 宝宝生日
- 2011-02-24
- 帖子
- 1705
|
本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 9 Q0 q- A: ?) t6 U8 ]/ H: b0 ]
- A; u! g. ?7 Y, u, T9 R
回复 糊涂妹儿 的帖子
! \: {) i' t& {& n- g) u
( J' W C t( [- M0 I6 h, y发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
+ _0 i2 e R& l8 X
% U$ B/ i# H4 Y& Z$ G4 `" f我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。5 _+ o3 b# i( a
) g% z, j! B2 H0 s' N其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。
; ^8 o" D0 {/ i( q4 ?9 q+ S: t" ~2 y8 h3 o+ n
如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。/ R% @% ~. O' ]' X% U
如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。6 M- ~9 M, h5 t/ d$ H$ ^' F
保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。
8 n5 @1 [5 H7 }* f
0 o+ C$ U. `# H2 i1 S5 s各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。5 U9 R, v8 r, g$ M
0 F! f" r8 N C) E6 D$ ]2 x
利弊吗。
4 H3 D( W! ]7 k4 G* O利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。* @' `, o' {7 @) }! P& }
弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。/ k8 G& A& E9 i/ u7 r8 B
1 c$ @; s6 \, M5 _这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130' Z7 T8 P1 h3 ~# R& ]( N2 q
8 b; z/ _) S0 M% R" \9 V6 m
|
|
发表于 2013-2-21 11:14
