- 妈豆
- 9171
- 昵称
-
- 经验值
- 8910
- 在线时间
- 1104小时
- 注册时间
- 2012-2-18
- 积分
- 8910
- 精华
- 0
- UID
- 7480857
 
- 宝宝生日
- 2011-02-24
- 帖子
- 1705
|
本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑
8 z/ o8 E0 e% O" V1 j
9 f" ^5 X, V: u; u' O回复 糊涂妹儿 的帖子; b/ ?/ W7 D5 ~: n. `$ Q) k
0 K# P! j A2 O发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
+ [, r! o8 `, x' G# Y4 M/ S$ h3 C
我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。) I8 h' w/ H# b1 R# O9 u
3 b9 x6 R/ y: O
其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。
- u+ W: Z5 Z1 [9 {0 H1 @3 Q8 M& P7 I
如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。2 ~! y) I( ^8 x9 b( L
如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。! j$ J- v% b& o3 a8 V0 R; U
保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。
# o2 ~ ^ [3 W* \+ P8 E2 U; ?# U6 s7 j, t$ G$ C* f0 C
各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
' t/ H8 A1 D2 G" P% A6 V: `6 K& ]3 k* S" b2 i8 G+ w
利弊吗。1 d" l9 Z* N$ u) e+ a
利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
0 z) V6 h/ N/ k# k, m2 X* n6 Z" R弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。. s6 c( _) l) r9 e3 B" Y
8 R b1 i& {# x. g1 s这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130
5 a* e# N# J) W8 k4 G/ [
1 P. o# K" O, Y" f' B w
|
|
发表于 2013-2-21 11:14
