- 妈豆
- 9171
- 昵称
-
- 经验值
- 8910
- 在线时间
- 1104小时
- 注册时间
- 2012-2-18
- 积分
- 8910
- 精华
- 0
- UID
- 7480857
 
- 宝宝生日
- 2011-02-24
- 帖子
- 1705
|
本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 , j I9 a* G4 o9 v7 K$ K
. Y( J2 e- Q9 V$ _8 o- e, W8 G" Z
回复 糊涂妹儿 的帖子
6 D) v% t+ p+ @' S" k; ]
1 U& ^" ?: t/ b9 B5 i发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
+ R% p; Q4 S, M- b& v' Z; i- e. ]1 @
我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
: D3 d) H& `3 X2 n5 a: O: P$ |0 u2 y6 w6 w
其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。$ v( f5 y& m+ }
2 _( ~3 a' g: f; z+ k7 D; A* K8 l如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。 Z! i& u. }) \5 c G! k
如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。
, f K# i6 L* ~' V1 {) o保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。
! u( f( b" Y0 C/ F" _( U+ k
7 ]1 Y- x$ K6 g8 e. V7 p各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
5 d: J, p1 h, P, J2 ?- d* x3 }! e' ?4 I, \4 Z% i5 K
利弊吗。
1 Y3 K8 n9 b: h1 E* N" I利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。/ x& I* N# [. E$ J
弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。
& a F* a+ }' H6 B$ r" P/ g0 V! M' [* u% m( l( j( A9 y0 Y
这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130
" R6 I. Y( N+ m8 m
7 ^# ?& E! W: p8 A/ \! J7 d/ Y
|
|
发表于 2013-2-21 11:14
