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本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 9 Q0 q- A: ?) t6 U8 ]/ H: b0 ]
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回复 糊涂妹儿 的帖子
! \: {) i' t& {& n- g) u
( J' W C t( [- M0 I6 h, y发在‘谈天说地’比较好,那边人多。
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% U$ B/ i# H4 Y& Z$ G4 `" f我给孩子买的‘世纪天骄’,是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的,如果你家是初次购买商业险,孩子的投入不要超过家庭年收入的5%,给自己留出足够‘空间’,过几年准备给自己考虑的时候,不会造成负担,所以这5%的多与少是第一条件。5 _+ o3 b# i( a
) g% z, j! B2 H0 s' N其次是选购顺序:孩子的选购,应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’,‘教育金’放在最后(3口都有社保+商业保障之后),大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子,但是从专业角度上来看,要量力而为,父母才是孩子真正的保险。
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如何选择产品:这部分要从自己关心的角度出发,首先要明确知道自己的需求,少儿一线城市的人身保额上限为10万,大病医疗保额上限30万,超出数额的部分,保险公司有权利拒赔,所以保障部分不要超出上限。/ R% @% ~. O' ]' X% U
如果关注大病医疗,10万的大病需要1500-1800左右(30万的大病医疗在5000-6000之间)。住院医疗,每年300-1000左右。意外医疗,每年300-500。教育金在这里占用的比例最大,综合性产品中基本为前3者之和,缴的多领的多,但是收益上安全性最为突出,银行允许破产,保险公司不允许破产,只允许被合并,收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。6 M- ~9 M, h5 t/ d$ H$ ^' F
保险产品是由各种不同的条款组成,有些DIY的性质,只需要把自己关心的汇总到一起,就是适合自己的,所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。
8 n5 @1 [5 H7 }* f
0 o+ C$ U. `# H2 i1 S5 s各家保险公司的价格不尽相同,是因为它们所保障的范围各不相同,一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰,保的多、领的多就贵一些。5 U9 R, v8 r, g$ M
0 F! f" r8 N C) E6 D$ ]2 x
利弊吗。
4 H3 D( W! ]7 k4 G* O利,就是家庭多了一道防火墙,避免意外和疾病对家庭资产造成的损失,让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险,将风险转嫁出去。* @' `, o' {7 @) }! P& }
弊,就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利,自己获得其中的一部分收益,短时间或者长时间不能动用,只作为家庭抵御风险的屏障,仅此而已。/ k8 G& A& E9 i/ u7 r8 B
1 c$ @; s6 \, M5 _这里有个我之前写的回复,可以看下作些参考:http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130' Z7 T8 P1 h3 ~# R& ]( N2 q
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