我想各位早已意识到社会通货膨胀日益严重，越来越多的人开始意识到理财的重要性，但遗憾的是，谈及理财，有60%的人的第一反应就是投资，尤其是投资金融产品。
事实上，科学理财并不只是投资这么简单，而是一门严谨的财务规划课程，包括预算，储蓄，投资三方面，而投资是建立在合理规划前两者的基础之上的，没有一个对收入和支出的系统预算与合理的应急养老等储蓄，任何投资实际都是没有多大意义的（因为即便你赚了钱还是不会花），而很多人恰好忽略了前两者的重要性。那么我们应该怎样做到科学理财呢？
第一步——预算。当我们走在伦敦的街头，一个十六七岁的高中生都可以告诉你，他每月从父母得到的零花钱是多少，周末及节假日的打工收入是多少，以及可以向银行透支多少，然后计算出应该买多少零食和服装，与朋友开多少次party,情绪消费可占理性消费的最大比重，等等。
当然，我们暂时还无法指望中国的高中生就能做到这一点，但即便是踏入社会的职业青年，我们都遗憾地发现，他们对于自己的支持几乎从来不做任何预算！（有些时候只是凭着惯性笼统地想了一下，但并未认真做过科学预算，）
我认为预算才是最重要的一步，不会花钱的人又怎么会理财呢？大部分人的收入都是固定的，在此基础上计算出房租，养车费以及食品日用品等生活必须品的总开支，根据剩余来决定奢侈品、交际等其他开支，但很多时候我们总是低估了这一部分的比重，尤其是女性朋友们，往往更容易进行冲动性消费，当我们做好了预算之后，就可以要求自己一切开支严格按预算执行，这样就可以减少冲动型消费了。
第二步——储蓄。在对一个月的开支做了系统规划后，我们会考虑把剩余的财富储蓄起来，我认为这个比例在30%以上是较为合理的。鉴于中国目前的福利制度，相信没有多少人敢把养老的大事寄希望于政府（至少不敢完全寄希望于政.府），所以储蓄就显得至关重要了。
谈到养老问题上，很多中国人尤其是农村人至今还有一个根深蒂固的认知——养儿防老。但每个人都有自己的家庭和生活，寄希望于子孙也不见得就100%有保障，很多父母可能对此会心理失衡，认为自己养育了孩子18岁，孩子反哺父母是一件理所当然的事，但大多数父母不愿意承认的是，孩子最纯真的年代都是跟父母在一起的，所有的快乐也都给了父母，这算不算一种报偿呢？（文化层次的东西在此不做深入探讨。）
第三步——投资。当我们的储蓄有了一定的积累，接下来考虑的才该是投资。但任何投资就会带有一定的风险，我们应本着“理性判断，切勿跟风”的原则做出选择。如果你对想要投资的产品完全不熟悉，那请先了解它，在选择是否投资，别盲目一头栽进去。
我曾经在广州的一个菜市场买菜时，一个阿姨正兴致勃勃地跟其他摊位的同行讨论着个股行情，我不得不感到惊讶：中国随便一个普通百姓都如此具有投资意识！那我们还没有理财意识的怎么办呢？那就只有学习呗。如果你并不了解金融产品，又不肯学的话，还是把钱老老实实地存入银行，虽然通胀会使货币贬值，但至少不会使你亏损。对于对金融市场有些了解，有闲钱的人，可以去尝试下投资，本人一直相信富翁钱不是存出来的，是理出来的。（待续。。。）
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发表于 2013-5-15 16:33
