给老公一封家庭理财信

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妈妈的烦恼2014

唐正

幼中班

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宝宝生日: 2011-02-16
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1楼

亲爱的老公：
结婚至今已逾两年，我们可爱的孩子都已经会鹦鹉学舌了，太多的事情都将我们匆忙的往前赶，有时候甚至都忘了停下来想想未来！
作为我家的经济顶梁柱，你知道家里目前的经济状况吗？知道未来的理财目标和计划吗？
哦，亲爱的，请你额头别冒汗，每次提到“经济问题”的时候你总是太敏感，我总觉得你把自己当成了受害者，是这样的吗？
请别担心，我只是家庭的小小财务出纳，正将目前的家庭状况向您分析，期待未来的生活能有你陪着我一起思考和憧憬！

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唐正

幼中班

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2楼

一、理财阶段
亲爱的，我们平均年龄在31岁（跟着你突然觉得我也好老了555。。。。），正处于“子女教育，老人赡养的阶段”因此未来携手走过的路将任重道远。
这个阶段的理财优先顺序是：
1、子女教育规划〉2、资产增值管理〉3、应急基金〉4、特殊目标规划。

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唐正

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3楼

二、       理财实力
亲爱的，知道我们的家底吗？这个问题一直都很期待吧？答案就在表格里！
家庭资产负债表（单元：元）
家庭资产       金额：       家庭负债       金额：
现金及活期存款       27万       家庭商业贷款       14万（参数）
定期存款       无       公积金贷款       无
股票       22（参数）       消费贷款       无
债券       无       汽车贷款       无
房地产（自用）       66万（包括装修家居）       信用卡       1万
房地产（投资）       无（另有2万购房定金）       其他       无
黄金及收藏       无
其他       2千购物券
资产总计       117.2万元       负债总计       15万元
家庭净资产       102.2万元（参数）
注：1、该表格数据仅限“小出纳”目前所管控的资产范围；
2、上述数据目前仍属于约数，实际价格根据物价变化及固定资产的折旧率而定；

点评

Jeffrey_YF 这一种家庭理财规划，在业务性理财规划中，比较常见，一般银行理财经理、保险顾问行销、金融机构业务顾问，都能作出这样的资产与收支流水数据发表于 2013-9-17 18:49

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4楼

三、理财目标
我们一直不懈的努力背后其实想要什么样的生活？可能我们从来都没有这么认真地问过自己。一直以来常跟你絮絮叨叨的描述我梦想天堂中的样子，那个隐隐约约的理想是我多年憧憬的种子。
（一）教育计划：孩子的教育计划及个人后续教育计划；
1、       宝宝3岁前的早教计划〉3岁后的幼儿园教育计划〉6岁后的九年义务教育计划〉16岁后的高中教育计划〉18岁后的大学计划〉留学计划；
2、       老公博士3年的学习计划；
分析：目前没有宝宝的教育规划；
（二）保险计划：家庭风险保障计划：
1、       老公：重大疾病险+意外险+生命险=32万（参数）
2、       我：重大疾病险+意外险+养老险=29+养老金（参数）
分析：老公的收入占家庭收入的85%，但保险利益处于非常低的水平；

点评

Jeffrey_YF 作为保险规划，夫妻各自的额度是与收入不匹配的，占比贡献度85%的先生，寿险及意外额度应该非常高，百万左右的额度。保险中无“生命险”的称呼发表于 2013-9-17 18:58

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5楼

（三）投资计划：
1、       租赁现在的房子以保值增值并可作为今后的补充养老金；
2、       资金的30%用于基金投资（中长期）
3、       资金的40%用于黄金投资（伦敦金）；
分析：目前家庭中的黄金投资比例过高；因考虑到有充足的理财资金，因此需要投资具有较高流通性的理财项目；黄金投资业比较便捷，买涨买跌都可以赚钱，更重要的可以控制止损，利于将损失降到最低，不像股票那样容易套牢。

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6楼

（四）住房计划：
      1、有套交通便利的三房家居；
      分析：住房问题是家庭中最为需要解决的紧迫问题；
（五）购车计划：
      1、买辆家庭用车；
      分析：车子在家庭中属于消费品，用以提高生活质量；目前家庭生活压力还无力购买及维护车子；
（六）旅游计划：
      1、还有什么比我们带着孩子一起去游山玩水更快乐的事情呢？你知道我有多么的期待能和你一起出去走走吗？
      分析：情感的投资，怎么能省？
（七）创业计划：
1、我要出去做律师；
分析：高风险高收益；律师个人奋斗的时间很长，收入不稳定；

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