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本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑
4 q# g. @1 ~" B0 G- [
' ], | S$ N% Y/ _回复 糊涂妹儿 的帖子
6 t* Y/ x- C1 G1 e" [- \
, b( ?7 ?$ ^' P$ x8 A发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
( Y0 i$ }. J8 @$ A. h$ H3 n7 j- D4 E8 W2 z) {& h
我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。: h7 j0 ]) |0 l4 a/ f [' [& u7 X
; U" C9 I7 o9 @* l% q! b) G" A& }其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。
: y' Y' h7 T* n; \: V. v* B x' P9 A" R( d$ u$ U
如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。1 A+ i4 M, C' U$ P
如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。$ n" U' B! h. l& i, r
保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。2 D& v- N6 J; k5 i
* O8 y- R) f5 ~$ T$ ?7 j
各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
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利弊吗。
: l: V; \: r4 l, N利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
8 L' F) Q$ [' r! z4 q% S弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。) a; ^8 w2 D& q) |8 L: l6 G0 t
5 Z h- N! M3 c, b这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130
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发表于 2013-2-21 11:14
