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本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 ; |! v8 u0 u$ T1 K* D
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回复 糊涂妹儿 的帖子
4 M& D: E3 l; i6 x, X+ ?* Z9 f. e; |8 n2 B, _/ m$ o
发在‘谈天说地’比较好，那边人多。 0 |+ m8 P" E1 f
+ Q ?/ b, Z4 |9 i. u5 ^% V我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
+ G9 \' I4 M, s* F
% d2 I% t+ F0 C P! i- l8 U其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。$ h% h. q5 c! Y; s* F
% h: |' J2 u' ]( v& f如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。
% P- z" }2 L. z# ^0 [, t3 r如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。
' I" }, D5 y8 x1 H. N5 H" s) b% g3 k保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。
! x+ U0 y0 v* B' P) w; v* k1 D8 {4 A
5 g% h- H( X$ q% y3 @% k' J0 G各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
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$ H `- ^9 V& h7 P' G0 z利弊吗。6 C3 @" V; e; H0 g
利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
% O$ H" a* |) O+ @- t% I6 I# |弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。
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' R( y8 Q" @; c这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130* Z6 N' j, @1 v4 a5 R3 X0 f" q
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发表于 2013-2-21 11:14
