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本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑
* Z/ }0 g+ o% k: j5 H) P. F3 \& W. [7 Q4 h m; F2 A# `
回复 糊涂妹儿 的帖子3 V5 n$ U& T" p$ b5 H) @
1 n6 j( n/ P% u# {7 r0 o发在‘谈天说地’比较好，那边人多。 8 A8 X' V7 W0 g5 x' l. i1 p
8 J f2 T, u0 x' E8 n h: S
我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
+ P% N9 _) d2 j/ C7 P
, D5 O3 l+ [; j, ^其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。 H" c5 j) V" g6 x$ r/ W- d; r
]5 F T) L( r2 C7 p
如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。5 M! }- `1 b# `" s* g
如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。
: ~: ^! w- D7 l' K2 d" T6 v l* c保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。: z9 C" D7 \: K, |+ x
, Y6 z- t% V7 v4 `( z5 O1 y, L' ^各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。
/ U, `9 Q6 L9 W+ o1 V* W8 t6 d% ^1 r! c8 \) I, J
利弊吗。' W: M. m9 F' R/ r& m
利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
; b( z5 ~: S# H; U弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。3 O* f2 Y& c: B; W( g0 n
! A4 r, m7 k5 u% T6 M这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130 e7 J! y" y- m8 Q) r3 ^
& c9 ^7 y* f( n! M: W7 B9 Q2 |0 b
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发表于 2013-2-21 11:14
