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本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑 2 h, P; `. E; P; w9 ^* D+ a0 [8 A: `
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回复 糊涂妹儿 的帖子
2 Y0 U! Q; l1 D
8 [. d3 Z! g/ h$ [: e1 Y$ q( ~发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
7 M2 ^* }# T8 C1 t
0 b" B5 H: Y4 q我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
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& o' Z t# K- z2 \, `其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。" a3 s: \. T& @1 M9 j
- ]; l5 }) w" X# H( e- A. d2 d+ s
如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。
2 |! K# M! Q: T: t4 F/ w如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。! K) H+ R2 Q/ N) b I8 e+ J
保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。5 n" U# D" L- M. r4 y) _; H
- L) b6 @' S6 ? ?! F6 o" T各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。/ f9 t1 g4 A. q6 G! j
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利弊吗。) w$ |4 r" O. Q+ |0 B
利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
a& p0 M# P- A+ u: D7 H% V' M/ v弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。3 l; |7 t p9 F# |( O1 h/ p
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这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=555130/ e+ c7 W& H3 r! B6 d( f1 I1 O
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发表于 2013-2-21 11:14
