- 妈豆
- 9171
- 昵称
-
- 经验值
- 8910
- 在线时间
- 1104小时
- 注册时间
- 2012-2-18
- 积分
- 8910
- 精华
- 0
- UID
- 7480857
 
- 宝宝生日
- 2011-02-24
- 帖子
- 1705
|
本帖最后由 mytian2000 于 2013-2-23 00:37 编辑
' v6 R. @4 h& v; s% B# S9 o' z( Z" ~9 F
回复 糊涂妹儿 的帖子2 { v# h$ N+ }2 n1 I# U+ O
3 ]5 i8 |$ k- U1 c5 \% b发在‘谈天说地’比较好，那边人多。
% v/ z4 N3 p& t, N( L2 \
" B# b0 B# s8 J我给孩子买的‘世纪天骄’，是在我们2口都有社保+商业保险的情况下买的，如果你家是初次购买商业险，孩子的投入不要超过家庭年收入的5%，给自己留出足够‘空间’，过几年准备给自己考虑的时候，不会造成负担，所以这5%的多与少是第一条件。
' x# K' n3 c1 p% u+ r0 z1 C
5 r% `# \& f6 X1 J! f, B8 G/ N. b1 z其次是选购顺序：孩子的选购，应首选‘意外伤害医疗->住院医疗->大病医疗’，‘教育金’放在最后（3口都有社保+商业保障之后），大家希望把自己所有的‘爱’都给孩子，但是从专业角度上来看，要量力而为，父母才是孩子真正的保险。. _- L5 f' N" [2 ]% W0 ~
0 z8 [( p' ?+ u$ Y如何选择产品：这部分要从自己关心的角度出发，首先要明确知道自己的需求，少儿一线城市的人身保额上限为10万，大病医疗保额上限30万，超出数额的部分，保险公司有权利拒赔，所以保障部分不要超出上限。
! b( ^% D- Y! |# r* j& a; p0 W; X如果关注大病医疗，10万的大病需要1500-1800左右（30万的大病医疗在5000-6000之间）。住院医疗，每年300-1000左右。意外医疗，每年300-500。教育金在这里占用的比例最大，综合性产品中基本为前3者之和，缴的多领的多，但是收益上安全性最为突出，银行允许破产，保险公司不允许破产，只允许被合并，收益则要根据保险公司的‘每年实际收益分红’为准。
" W- m9 m# Q |) Q5 m4 J1 p保险产品是由各种不同的条款组成，有些DIY的性质，只需要把自己关心的汇总到一起，就是适合自己的，所以这种特殊的金融产品互相借鉴性并不大。5 P/ @. C! N* e o) q& x) O
' Q$ }! g" I x9 R9 Y$ g
各家保险公司的价格不尽相同，是因为它们所保障的范围各不相同，一分钱一分货在这种金融模式上体现的很清晰，保的多、领的多就贵一些。 y3 V1 F4 F+ Y- a( L* J8 Q1 {
- H w# b& ^2 M8 w- T: k+ q
利弊吗。, d" [; i: t6 V- I
利，就是家庭多了一道防火墙，避免意外和疾病对家庭资产造成的损失，让专门经营‘风险’的公司去承担家庭可能遇到的风险，将风险转嫁出去。
% ]& ^/ E) F3 S9 i3 ~弊，就是这段时间要把资金交给保险公司去盈利，自己获得其中的一部分收益，短时间或者长时间不能动用，只作为家庭抵御风险的屏障，仅此而已。
0 F' [$ |0 `, h
3 J/ D3 F; q7 G7 T. ~! p这里有个我之前写的回复，可以看下作些参考：http://www.tjmama.com/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=6004638&ptid=5551309 r6 v' n7 K8 `, v$ s* H9 y6 W4 A- d
; X7 p. a3 w- V: i9 s
|
|
发表于 2013-2-21 11:14
